个人反洗钱职业(个人反洗钱9要素)

1. 个人反洗钱9要素

根据中国人民银行制定的《反洗钱规定》，银行现金交易金额超过人民币 50,000 元时，必须进行登记和报告。因此，如果您要从银行取款 10 万元现金，银行工作人员会要求您填写相关的资料并进行登记。

具体来说，银行通常会要求客户填写以下信息：

1. 身份证号码

2. 取款金额

3. 取款目的

4. 联系方式等个人基本信息

这些信息将作为反洗钱监管的一部分，在有需要时提交给相关部门进行审核。需要注意的是，银行对于大额现金交易的监控非常严格，并且根据情况可能会在现场核查身份证件和资金来源等情况。

2. 个人的反洗钱义务

第一条

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

第二条

本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

第三条

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第四条

国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

第五条

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

第六条

履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

第七条

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

3. 个人业务反洗钱工作原则

从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全，履行法利义务，保守国家机密和商业秘密，尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。

　　从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或超级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。

　　从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

　　从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。

　　从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。

　　从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。

　　从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从业人员不得利用内幕消息买卖有相关关系的上市公司股票;不得挪用公款和客户资金买卖股票;不得用个人消费贷款(如住房，汽车贷款)买卖股票。

　　从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

　　从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕消息牟取个人利益，不得将内幕消息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可以交易，履行反洗钱义务。

4. 个人反洗钱金额标准

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取。国家为了防止客户利用账户进行洗钱活动，规定了对频繁的、大额现金存款进行监控，在规定的额度范围，各商业银行要向当地中国人民银行报告。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，标准是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，就要报告。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》：第九条 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

5. 个人业务反洗钱合规操作指引

　1.交易金额较大。“伪现金”交易金额相对较大，存取现金往往在上百万至数千万不等。

2.现金存取金额存在关联。两个或两个以上账户现金存取金额存在关联，存现金额往往等于取现金额或与取现金额极为接近。

3.大额现金取出及存入时间间隔极短。大额现金取出后，短时间内（几分钟后），同一网点另一客户账户（或是多个客户账户累计）发生同等或相似金额的现金存入交易。

4.交易行为异常。客户主动要求将本可以通过转账实现的交易改为通过现金存取的方式来实现。

　　1.存在洗钱风险隐患。柜员主动或被动协助客户进行“伪现金”交易，使得银行协助客户人为割裂交易链条，改变交易性质，可能导致银行反洗钱履职不到位的合规风险。

2.影响大额、可疑交易监测及报告的准确性。通过使用相互割裂的“伪现金”交易取代银行转账汇款业务，可能造成对大额、可疑交易的错报和漏报，影响可疑交易的分析与甄别。

3.操作风险。有些柜员以“满足客户需求、提高工作效率、无资金风险”等理由，导致“伪现金”交易发生，这种行为不仅违反了银行业务真实性的底线要求，存在操作差错导致大额长短款的风险，而且潜藏内外勾结案件风险。

　　（一）加强客户引导与沟通

对于单位客户主动要求进行“伪现金”交易，而现有柜面转账功能可以满足客户资金划转需求的，开户机构要向客户详细说明“伪现金”交易监管要求，并积极引导客户通过转账方式办理相关业务，从源头上防控“伪现金”交易洗钱风险。

　　（二）加强现金业务管理，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易

为单位客户办理现金支取业务，必须严格按照《中华人民共和国现金管理暂行条例》（国务院令第12号）第五条规定的使用范围，加强对现金支取用途的真实性、合理性、合规性审核，严禁超范围使用现金。

充分认识“伪现金”交易存在的洗钱风险隐患，以及因反洗钱履职不到位导致的合规风险。切实防范因操作风险和道德风险而引发的违规事件，拒绝为客户办理没有实际现金收付的异常“伪现金”交易。

　　（三）加强对异常现金交易行为的客户身份识别

对于引导无效、坚持通过“伪现金”交易方式办理大额资金转移的客户，需按照反洗钱监管要求，由客户填写《现金取款、存款业务背景调查表》，详细列明交易双方身份信息、交易背景、交易用途及交易目的等信息，并出具证明交易背景的辅助证明材料。

《调查表》及辅助证明材料作为业务传票留存备查。

如遇客户不配合提供上述信息，或发生交易双方有关信息核验不一致等异常情况，开户机构应拒绝办理。

　　（四）加强“伪现金”交易审批管理

1.单日累计50万元（不含）以下的“伪现金”交易，由经办柜员负责审核《调查表》信息及辅助证明材料，填写审批意见。

2.单日累计50万元（含）以上，100万元（不含）以下的“伪现金”交易，由开户机构负责人（或其转授权人）负责审核及审批。

3.单日累计100万元（含）以上的“伪现金”交易，由开户机构负责人（或其转授权人）、二级行行长（或其转授权人）分级审核及审批。

　　（五）报送可疑交易报告

经客户尽职调查和交易目的审查，对符合“伪现金”交易或类似异常交易特征，存在或不能排除洗钱嫌疑的，应按规定向本行内控与法律合规部门报送可疑交易报告

6. 反洗钱个人九大要素

完整的反洗钱风险管理体系及内控机制具备以下基本要素：管理架构，管理策略，管理政策和程序，管理计划，信息系统与数据治理， 检查、绩效考核和奖惩机制，培训教育，客户身份识别，大额交易和 可疑交易报告，身份资料和交易记录保存，保密等。

7. 个人反洗钱九要素

金融机构必须收集开户客户的九项基本要素信息”指的对自然人客户开户的基本信息，包括：

1、姓名；

2、性别；

3、国籍；

4、职业；

5、住所地或者工作单位地址；

6、联系方式；

7、身份证件或者身份证明文件的种类；

8、身份证件号码；

9、身份证件有效期限。

开户需要注意以下几点：

1、如果您是年满18周岁且持有有效期内的二代居民身份证的个人投资者，可以开立证券账户。个人投资者可以通过营业部现场临柜办理或则自助开户。您需要准备好您本人的有效的二代身份证以及同名银行储蓄卡。

2、开户流程一般是支持7*24小时提交的。流程提交后，由证券公司工作人员审核。审核通过后，系统会在交易日9:00-16:00开通证券账户。账户开通后，下一交易日才可以交易股票

8. 反洗钱个人客户11项基本信息

客户身份识别制度的主要内容是：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

9. 个人反洗钱分析报告怎么写

数据分析在银行内审中应用广泛，主要包括以下几个方面：

1. 风险识别和评估：通过数据分析技术，银行内审可以快速识别银行出现的潜在风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等，并对风险进行评估和监控。

2. 内部控制：数据分析可以帮助银行内审评估内部控制的有效性，识别弱点和缺陷，优化流程和程序，改善风险管理和保障业务合规。

3. 业务审核和监管合规：数据分析技术可以帮助银行内审对各项业务进行审核、评估和监控，以保证其符合国家和行业规定的监管政策和合规标准。

4. 反欺诈和反洗钱：数据分析是反欺诈和反洗钱系统中的核心技术，能够收集、整合、分析和识别大量的数据，从而快速识别高风险交易情况，确保银行业务的正常运营和符合相关法规。

5. 数据分析技术还可以为银行内审提供实时、准确的数据支持，便于银行内部审计人员对银行的业务活动和风险情况进行监管和管理，有效提高银行的内部控制和合规水平。

总而言之，数据分析在银行内审中的应用不断发展和扩展，为银行提供了关键的决策支持和保障，将在银行内甚至整个金融领域中扮演着越来越重要和不可替代的角色。

10. 个人反洗钱职责有哪些

根据《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行（简称央行）作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，中国人民银行依法履行如下反洗钱监督管理职责：

　　1.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。

　　2.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

　　3.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。

　　4.在职责范围内调查可疑交易活动，接受单位和个人对洗钱活动的举报。

　　5.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。